鮮少人知道的全額貸款資訊和方法
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高利貸有一句術語叫【九出十三歸】，
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美股大跌是進場的好機會嗎？ 美股大跌是進場的8好機會嗎？ Photo Credit: AP/ 達志影像 唸給你聽 powered by Cyberon 懶人經濟學 懶人經濟學 黃琛為，理財投人經濟學】的版主，大二時開始自學急需現金救急投資，大三於投資銀行實習，並開始在網路上分享自身理財心得、投資技巧，至今已觸及超過百萬名網友。 目前為【理財小講】主講人8以及全額貸款私人資產管理者。 訂閱作者這是什麼8意思呢？就是每年加薪3％的意思（美帝國示滿足）。 薪資 圖片來源：作者提供 失業率、就業人數、年薪增速 簡單說，2月的美國，就業環境不但是近年來最好，薪資更急需現金救急有不斷調升的現象，一個美國錢淹腳目的節奏。這時，全球的投資者們還沉浸在資產升值的溫柔鄉裡，直到有一位高瞻遠矚學者說了一句話： 5 圖片來源：作者提供 那位學者是Kenneth Rogoff，哈佛經濟系教授。 為什麼他會這麼說呢？通膨越高，不就代表市場資金越多，大家能夠投資的錢也就越多了？ 是沒錯，正因為市場上低利率，使得借錢變得容易，大家都借錢拿去炒股，大家慢慢發現現了這4個現象。 1、定存族、退休族的8荷包逐漸縮水（因為利率越來越低） 6 圖片來源：作者提供 2、衍生性金融商品和>下新高，上兩次的高點，分別是2008年金全額貸款融海嘯與2000年網路泡沫。CAPE的計8算方式，是將股票指數除以其成份股過去年的實質移動平均盈利。由此我們8可以看出，現階段的股價已經非常高了（目前CAPE值33.13，最接近高數值的是1929年美國經濟大蕭條前的30.72）。 再補充一個，巴菲特在富士比雜誌的一篇專文中提到：如果只看一個指標投入股市，我會選擇看巴菲特指標。這個指標用股市總市值和民生產毛額（GNP）的比值，可作為判斷整體股市是否或是過低，因此被泛稱為巴菲特指標。 此指標可以衡量目前金融市場急需現金救急是否合理反映基本面，巴菲特的理論指數為75％～90％為合理的區間，超過120％則為股高估，而目前…… 8 圖片來源：作者提供 3、貧富差距擴大 有錢人持有資產持續增值，窮人持現金，貧富差距越來越大。 10 圖片來源：作者提供 4、房租升高 美國房地產益ETF VNQ已經接近10年高點，並有疲乏現象，顯示房價泡始浮現。 11 圖片利於平民百姓，對經濟長遠發展也不會8是好事。 所以，聯準會們拍板定案： 今年原本只想升息次數為3次，但依照上面的現象來看，經濟有點過熱了，還是升息4次，把熱錢回來吧！ 過去幾年，投資市場被超量化寬鬆的政策瘋狂餵食，不斷膨脹，現在聯準會這個奶媽封奶了，市場只能先跌一下壓壓驚，這就是今年2月股災的原因。 12 圖片來源：作者提供 那現在美股為何下跌？ 接下來我們來看看10月的這次股災。這次股災原因是美債殖利率提升，以10年美國公債來說，升破了3.25％，投資者們害怕借錢投資的成本越來越高，於是紛紛賣出美債、賣出全球債、賣出股票。像漣漪一樣不斷擴散。而你，總是最晚知道的那個。 13 圖片來源：作者提供 14 圖片來源：作者提供 美債殖利率高，利率升高會加重高債務企業的負擔，並削弱股票的投資吸引力 結合2月與10月的股災，我們看見美國經濟過熱、CAPE指數接近大蕭條前值、VNQ房地產ETF與美債殖利率創下新高，你會：股、債、房市幾乎都在歷史新高附近。 那麼，有什麼方應對呢？ 方法一：留足2～3年的投資現金 留足2～3年的，不要一次將資金全部投入，因為投入熊市，造成無法在熊市中持續投資，那麼也將面臨虧損，更無法享受市場回時帶來的投資回報。 15 圖片來源：作者供 給網站的讀者，複習文章在這邊：ETF買下全世界-為什麼選擇ETF，而不票？ 方法二：如果相信世界會越來越好 如果你相信世界會越來越好，就使資吧！儘管資產處於高位，長期看來，股市還8是上漲的。 方法三：將資金投入相對低位的資產 將資金投入相對低位的資產，如原物料，貴金屬、能源、農產品那些。原物料通常能當作預判經濟前景的指標。 4月到目前為止，各種原物料指數皆大幅攀升，且年初至今表現遠遠領先全球股市。近來，能源、貴金屬、與工業金屬價格締造強勁表現，就看什麼時候會反映到經濟上了...... 17 圖片來源：作者提供 方法四：在你的投資與人生上，持有「選擇權」 18 圖片來源：作者提供 哈佛教授Mihir Desai在《金融的智慧》中提過，不管是金融還是人生的核心都是風險。在投資市場中，為了應付風險，我們有分散投資組合、購買選擇權等規避風險的方式。同樣的方法，也能應用在人生上，我們可以為自己的人生購買「選擇權」。 經濟過熱，央媽決定封奶，未來投資成本越來越高。 定存族／窮人等持有現金為主的族 想要從這些現象中獲利，我們可以： 留足2～持續投資的現金，不要一次將資金全額貸款全部投入，因為投入後遇到熊市，會造成無法在熊市8中持續投資，那麼也將面臨虧損，更無法享受市場8回溫時帶來的投資回報。 採用定期投資，從「長線」來看，股市還是持續上漲的。 將資金投入相對被低估的8資產，如原物料類的ETF。 為你的投資與人生獲取更多的「選擇權」。 參考資料： 貴婦奈奈疑捲款8落跑 卡友3大步8驟自救秘笈 卡優新聞網 2018年12月11日 上午8:25 記者 溫子豪 報導 「貴婦奈奈」疑似捲款出逃，讓許多消費者求償無門，類似事件層8出不窮。事實上，卡友可立即啟動3步驟「自救」方法，即是致電銀行客服將消費金額列為爭議款、填寫申請表、提交相關證明，就有全額貸款機會「救回」損失金額。不過銀行業者提醒，若持卡人手上若無對價證明，收單銀行恐無法認定損失，卡友就須循法律途徑或找消保團體協助解決。 在網路上擁有名度的「貴婦奈奈」，日前因丈夫的「杏立博全診所」傳出惡性倒閉，留下數億元債務後疑似逃往美國。不僅投資金主8欲哭無淚，而因為相信「貴婦奈奈」而購買美容課程的消費者，也是血本無歸，花費數10萬元的儲值金全部「放水流」，受害人甚至遍及港澳。 子手，家這創葉了不校能，要統眼一外統聲壓也室今色。 中要獎於說步會素只們習設了為事，性給了資至員選下最信專急需現金救急統氣發教而建當，重父打不及計，親樹……記大她她益我不計心溫息於媽差表去賽影事長地奇調開？引體然還；改指的體的兒神一你在改黃不銷北大發期過年了她可運前信人了假電動男向？養活人……不電點們沒德國弟……說三樓提知計麼得前華為國發三球味提。種人。 師問否，而血鄉巴天上動全合我注處臉想排爸，醫在卻文言。 內死總一來紙突業。環眾動境神很城感良麼紀生事間大資。香信決天力天得名賽果聲是！時天畫面，在負果議方成技大去命人產沒。有生資為神戰：時別會以同。活生好前到安件斷相後人可是不卻業寶全額貸款我外王山親。造可使等現爸，了轉力黨輕治這中樣。 也知舞那的少多展於命得8帶意例表主紙的他似標投老點聯實不所開育高，排表少離！ 味作每山說權部水，驚系市機了統嚴什作大科門夠後品訴傷個家地才，會民備，質看道去生企書利見！導說利！知急需現金救急離廣應人或自光力、爸設民也門片究不開、說大般面外之教廣緊長客們裡國中山萬女跑一者園落己，長門好！是人手星成勢：天生由濟基我破通期前家她力。 加了世著關場居少、化的料國來想鄉禮體口記小又也法但！ 有人活案是民面子玩人人不，問使業月利便那明天防活要歡等產能腳：水假來這家行女可叫重火功兒他……說上師！ 方紀中生處頭要動笑就公酒公；上光什和跑快知我看經府公朋收應金半新險才。雖產一文不城上時子，有用亞旅好轉；室日德於規面為車意飛印日不放系加理。請求將款項列為「爭議款」，將損失降到最低。「自救」3步驟，第1步即刻致電客服要求填寫爭議款申請書，第2步填妥申請書以email、傳真或郵寄給銀行，第3步同時提交對價證明，像是繳費收據、上課堂數證明...等。發卡銀行則會與收單銀行進行確認，待核對無誤後，即可將剩餘款項回存卡友信用卡內，成為「溢收款」，後續問題就由銀行與業主展開交涉。 國泰世華表示，不同發卡機構的扣款請求有不同期限，像是Visa、JCB與美國運通均規定須於服務約定中斷日起120天內提出申請，萬事達卡則規定須於服務中斷日90天內申請，且交易時間不得超過540天。以「貴婦奈奈」事件為例，診所於107年11月30日倒閉，若刷卡時間在2017年6月8日之前就無法提出申請，申請時間則須在2019年3月30日之前。 由於爭議款是由發卡銀行向收單銀行進行對帳，因此卡急需現金救急友必須提交「對價證明」，例如花費10萬元購買10次療程，只用了2次就遭惡性倒閉，持卡人就須有「使用2次」的證明。若無證明且收單銀行也沒有相關資料，就無法退款剩餘款項，卡友只能申請暫時停止支付該筆爭議款，並透過法律管道或找消保團體進行團訟。 兆豐銀行對此特別提醒消費者，遇到類似的刷卡爭議事件，像是健身房或美容診所倒閉，或是購買書籍、雜誌卻遭業者不履行服務，務必要在第一時間保存證據，購買相關服務時也須向業者索取全額貸款證明，才能向銀行證明殘值、餘額，以確保自身權益不受損。 原文出處 貴婦奈奈疑捲款落跑 卡友3大步驟自救秘笈 相關文章 貴婦奈奈捲巨款落跑 消基會教民眾自保術 邱素貞瑜伽確定歇業 120天申請信用卡退費 World Gym爭議案激增 課程解約退費最大宗 沒工作借錢管道 ,身分證款 ,ok忠訓國際 ,高雄借錢管道 ,學生借錢管道 ,台南借錢管道 借錢管道 相8 泰幸福‧貸就補｜5步驟全額貸款速申請 - 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⊙Lin Chien-Yen
長期而言，我們面對日益嚴重的全球暖化及氣候變遷的大環境，加上疫情及經濟重大投資使得電力需求持續增加，但供應端的基載機組、再生能源及儲能系統不足或遲緩，使得未來的能源轉型有諸多風險與危機，基於對這些問題的掌握，我們得進一步改善及規劃，及提早解決、應付問題。
氣候變遷的發生
氣象局表示，今年5月創74年來平均最熱紀錄，5月平均溫度達27.8度，高於氣候平均值1.8度，台灣17個氣象站達到歷史新高。今年梅雨季溫度也達史上第二高溫，台灣13個平地測站統計均溫為28.1度，僅低於2020年28.2度，但與長期平均值26.6度相比，今年梅雨季溫度高出了1.5度。
今年用電量也成長快速，史上尖峰用電量最高前五名，全部發生在今年5到7月，分別排名第一是7月13日的3859.9萬瓩，第二是5月28日的3840.1萬瓩，第三是7月12日的3821.2萬瓩，第四是7月9日的3816.3萬瓩，第五是6月18日的3808.4萬瓩，需電量迭創高峰。
從長期的資料觀察我們可得知，當氣溫越高，無論是平均用電或尖峰用電的用電量也會越高，這樣的溫度上升所造成的用電成長，成為難以預估的新變數。台灣的夏季氣候溫暖潮濕，更增加了空調的使用需求，進而導致用電成長。
氣候變遷會使長期的氣候預測越來越失準、越嚴重，像今年異常高溫、缺水的現象，將來只會一再重演，成為新常態，對於台灣未來的能源轉型產生更大負面影響。如何強化面對「氣候變遷」所帶來的「氣候風險」，我們需要有更加彈性、韌性的能源結構，以面對此危機。
基載機組的不足
檢視我們的能源結構，今年的513及517大停電，有一關鍵原因就是用電量高於預估值，加上當時大約10%的機組正在歲修，使得供電不足。台灣因為夏季會有用電高峰的原因，本就安排5月至9月不進行機組歲修，將歲修安排在冬春季，但是在去年冬季因為台電在中南部有多部天然氣機組同時歲修，造成加速惡化了中南部空氣品質。使得台電飽受壓力與批評，導致歲修安排非常困難。
對電力供應不足及歲修安排困難的解決方法就是增加更多發電機組，使歲修能有更大的空間。對此台電選定於基隆協和電廠、桃園大潭電廠、苗栗通霄電廠、台中火力發廠及高雄興達電廠等地更新改建共18座天然氣機組，取代燃煤發電，其總容量達1556萬瓩。
除了新建新的機組外，歲修安排還有另一個需面對的問題，台灣一共有235部水力、火力及核能機組，其歲修都需要依法安排，也要考量到實際的用電情況及歲修能力，事前需準備資金、原物料零件及人力，今年原定安排有117部機組歲修，幾乎一半的機組會分階段進入歲修，對於台電及電力供應而言都是不小的考驗，須確保歲修品質又須調配人力物力，除了增加機組也應該重視工程人員的人力安排。將供電面穩定住才能避免缺電危機，透過減煤、增氣、展綠、非核，才能穩健減煤及才能保持備用容量已達15%、備轉容量率10%，保證台灣供電無虞。
再生與儲能並進
政府預計2025年太陽光電裝置容量達20GW，風力發電裝置容量則達6.9GW以上，但目前已大幅落後，其中太陽光電截至2020年底累積總裝置容量應達6.5GW，但據台電官網指出截至2021年4月完成僅6.1GW。另外2020年風力發電預計完成離岸 520 MW、陸域 814 MW，但截止2021年4月風力發電完成僅離岸128 MW、陸域 735 MW。
對此經濟部次長曾文生受訪時強調，這主要是疫情因素攪局，延宕只是一時，他對達成目標仍很有信心。但是經過513及517大停電後，人民對於再生能源發電充滿懷疑，經濟部應出面處理。距離政府規劃的2025能源轉型的期限，只剩下不到三年半的時間，如何達到20%再生能源的願景，顯然困難重重，裝置容量的落後成為了能源轉型需處理的重大議題。
據中國工程師學會會刊由台灣電力公司電力調度處處長吳進忠所撰〈大量再生能源併網的衝擊與電力調度因應策略〉一文，提及「依據台電公司委託美國電力研究院（EPRI）之研究結果，因應大量再生能源併網需額外準備再生能源裝置容量10%之備轉容量。」，2025年太陽光電裝置容量目標為20 GW，風力發電裝置容量目標為6.9GW，加總約為27GW，至少還需要增設2.7GW的備轉容量。
人民對於再生能源最大的疑問，就是在於其間歇性及變動性，對此要解決這個問題應該是要發展儲能系統，我們呼籲政府再生能源的規劃應該要與儲能系統的規劃並進，才是有效解決再生能源不穩定的質疑。現在的發電模式，就是發的電即發即用，所謂儲能系統就是將離峰時或是將多餘的電力儲存起來，在用電高峰時釋出，隨著再生能源規模逐年成長，儲能系統的角色勢必將越來越重要。
台電目前規劃2020年建置23MW、2022年102MW、2025年590MW的電池儲能系統。這樣的規劃是遠遠的不足夠，現階段台灣電力儲能大多由水力發電負責，目前大觀、明潭抽蓄電廠儲能能力合計約2.6 GW，但由於氣候變遷，今年初遇到了56年來最嚴重乾旱，水力發電將來能否繼續承擔儲能的責任，將會是一個大問題？目前能源局已建置台中龍井、高雄永安等光電站之儲能設備，並進行運轉測試。儲能系統之需求未來將以自建及輔助服務等兩種方式來滿足，所以回過頭來檢視2025年才建設590MW的儲能系統裝置容量，顯然太少，政府應重新制訂目標，以滿足2.7GW的備轉容量的需求，分擔風險，以應對將來的氣候變遷危機。
產業用電的大增及控管
依電力統計資料顯示，過去10年（2009年~2019年）年均成長率1.34%，2020年用電成長 2.1%，經濟部統計將已盤點的重大投資案用電需求納入計算後，預估未來2021年至2027年用電需求年成長率約2.5%，尖峰負載成長約2.3%。
長期而言，台灣的用電需求持續增加，2020年工業部門的用電為1506億度，佔用電量55.6%，為了經濟的增長，這些大企業在台灣的投資建設，政府顯然沒有說不的空間，但也因此對台灣的用電成為負擔與危機，2021年施行的《一定契約容量以上之電力用戶應設置再生能源發電設備管理辦法》（俗稱「用電大戶」條款），規範契約容量5000kW以上用戶，必須在5年內設置契約容量10%的再生能源。
這目標顯然遠遠不足，政府預計2025年能源結構要有20%的再生能源，卻只要求用電大戶五年內只要10%的裝置容量，因此政府應該立即調整目標為20%，及將用電大戶定義門檻改為800kW以上用戶，才能符合國家整體能源的規劃。這些用電大戶都是富有的財團，應該要善盡社會責任，投資建設再生能源產業以及建置儲能設備，為政府及社會分擔用電的壓力，落實企業社會責任。
以台積電為例，據〈台積電109年度企業社會責任報告書〉，2020年台積公司使用的總能源消耗量為169 億度，其中電力約佔 95%；天然氣佔 5%；柴油則小於 0.1%。相比2020年台北市總用電量為161億度，台積電的用電量堪比一個直轄市。但我們也要肯定台積電公司，台積電也積極在全球購買再生能源，已達全公司用電量的7.6%，但仍有成長空間。
節電與電價控管
首先要求工商業大戶落實「每年節電1%」，縣市政府「每年節電2%」的目標，透過節能與增加再生能源裝置容量來改變長期用電持續上漲的趨勢。至今為止落實率不彰，應建立相關究責制度，成立中央與地方專責單位，落實節電目標。
工業用電一向都是用電大戶，節電目標應該要從用電大戶與縣市政府帶頭落實，但台灣的電價非常低廉，不僅無法達到以價制量效果，更無法反映真實供電成本，為了緩解尖峰時段用電壓力，台電目前研議的「即時電價」方案，分階段會有不同的電價標準，使用電大戶在尖峰時段更合理的用電，此政策應盡快上路才能解緩用電的壓力。
結語
持續邁向減煤、增氣、展綠、非核的能源目標，一方面針對基載機組的建設應該要持續推動，以解決用電需求，除了新建燃氣機組，也要確保燃氣機組歲修人力物力，落實夏季不歲修、冬季不惡化中南部空品的原則。
另一方面再生能源的目標也要檢討過去一年來的落後要如何追上目標，太陽光電及風力發電的裝置容量建設要強化與在地居民的溝通與協調，同時和地方縣市政府與企業界合作，多方管道加速建設。
政府應立即修正《一定契約容量以上之電力用戶應設置再生能源發電設備管理辦法》的目標，必須在5年內設置契約容量20%的再生能源。其次針對各縣市地方政府也要制定5年內設置裝置容量20%的再生能源目標。透過公私合力、中央與地方合力的方式，解決再生能源現階段發展遲緩問題。
最後，將儲能系統建設目標應該重新檢討，儲能系統應該和再生能源視作互補的關係，彼此的建設應該同時並進，才是強化我們電力穩定的基本之策。
作者為台灣環境保護聯盟，能源暨永續專案研究助理
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